Bankrate說(shuō)，據(jù)晨星公司(Morningstar)的一份報(bào)告，由于美國(guó)家庭沒(méi)有有效使用529項(xiàng)大學(xué)儲(chǔ)蓄計(jì)劃，他們錯(cuò)過(guò)了未來(lái)教育儲(chǔ)蓄的估計(jì)收益2,370億美元。

U-Nest的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Ksenia Yudina已著手為此做一些事情。她曾是美國(guó)最大的529提供者Capital Group / American Funds的副總裁，她為家庭提供了一種使用529計(jì)劃通過(guò)手機(jī)節(jié)省子女教育費(fèi)用的方法。她在Money2020上討論了她的公司，并與U-Nest的首席營(yíng)銷(xiāo)官Peter Mansfield一起參加了會(huì)議。

問(wèn)：但是您已經(jīng)在一家領(lǐng)先的529供應(yīng)商那里工作，那么為什么要離開(kāi)去開(kāi)設(shè)自己的公司?

AI與超過(guò)500萬(wàn)美元的高凈值家庭合作，他們使用了529個(gè)家庭。這是他們的重中之重，每個(gè)人都喜歡節(jié)省稅款，但他們并不是最需要的人。我的許多朋友開(kāi)始組建家庭，并向我提出了同樣的問(wèn)題-我們?nèi)绾谓⒋髮W(xué)基金?

問(wèn)：為什么不在Capital Group簽約?

答：我們與很多與財(cái)務(wù)顧問(wèn)一起工作或擔(dān)任財(cái)務(wù)顧問(wèn)的人打交道。顧問(wèn)將創(chuàng)建一個(gè)16頁(yè)的文檔，并由FedEx發(fā)送給客戶(hù)以供簽名。當(dāng)我向我的朋友們提出類(lèi)似的建議時(shí)，他們退后一步，說(shuō)他們使用了Robinhood和移動(dòng)銀行，但仍在紙上的529計(jì)劃有什么問(wèn)題呢?他們想利用它，但是它是如此的混亂和復(fù)雜，他們沒(méi)有時(shí)間去做所有的研究。

問(wèn)：您是如何使它起步的?

最初，我用超過(guò)160,000美元的資金資助了AI，而一位認(rèn)識(shí)我的天使投資者投入了30萬(wàn)美元。我們剛剛用幾筆資金完成了種子融資。

問(wèn)對(duì)此有何反應(yīng)?

答：我們的目標(biāo)是通過(guò)1000個(gè)家庭的試驗(yàn)計(jì)劃，我們很快達(dá)到了這個(gè)數(shù)字……我們?cè)趇OS App Store中的評(píng)分是4.8或4.9，我們即將推出Android。

問(wèn)誰(shuí)在注冊(cè)?

答第一個(gè)客戶(hù)是我的私人朋友，也是我的一些投資者，因?yàn)樗麄兛释麥y(cè)試它，并且有小孩。反饋是它非常簡(jiǎn)單，非?？焖?。

問(wèn)：他們?nèi)绾握业侥?

一個(gè)好問(wèn)題。大約70%的人對(duì)529計(jì)劃一無(wú)所知，這就是當(dāng)您離開(kāi)市場(chǎng)去各州時(shí)會(huì)發(fā)生的情況。財(cái)務(wù)顧問(wèn)并不太熱情，因?yàn)樗ㄙM(fèi)了大量的工作和客戶(hù)教育，而沒(méi)有太多的傭金方式。

問(wèn)：那么，您要對(duì)此進(jìn)行任何更改嗎?

答通過(guò)成為這種數(shù)字顧問(wèn)，我們已經(jīng)消除了所有這些障礙并消除了很多文書(shū)工作。